Kaip pasirinkti jums tinkamą investicinio gyvybės draudimo pasiūlymą?

Investicinis gyvybės draudimo pasirinkimas – svarbus finansinis sprendimas, galintis turėti įtakos tiek jūsų, tiek jūsų artimųjų gerovei. Tai ne tik apsauga nuo netikėtumų, bet ir galimybė užsitikrinti finansinį stabilumą bei saugumą ateityje. Vis dėlto, susidūrus su daugybe skirtingų pasiūlymų ir sąlygų, gali kilti nemažai klausimų – kaip išsirinkti tinkamiausią draudimo variantą? Kad šis sprendimas būtų pagrįstas ir naudingas, svarbu įvertinti kelis esminius aspektus. Plačiau apie juos – šiame straipsnyje.

Reklama

Ką verta žinoti?

Tai svarbi finansinė priemonė, suteikianti daugiau saugumo netikėčiausiose situacijose. Trumpai tariant, gyvybės draudimas yra skirtas užtikrinti daugiau finansinio stabilumo asmeniui bei jo šeimai netikėtos mirties, sunkios ligos, traumos ar kito nelaimingo atsitikimo atveju. Nors apie nemalonius scenarijus galvoti nesinori, gyvenimas kupinas netikėtumų, todėl pasiruošti verta iš anksto.

Tinkamai pasirinktas gyvybės draudimas gali suteikti finansinę pagalvę netikėtais atvejais, užtikrinti paskolos ar kitų svarbių finansinių įsipareigojimų vykdymą. O pasirinkus investicinį gyvybės draudimą – papildomai kaupti lėšas ateičiai, pavyzdžiui, vaikų mokslams, pensijai, nekilnojamojo turto įsigijimui ar kitiems svarbiems poreikiams.

Kadangi investicinis gyvybės draudimas yra sudarytas iš kelių investicinių krypčių ir gali ženkliai skirtis tiek savo struktūra, tiek apsaugos apimtimi bei sąlygomis, sprendimas turėtų būti priimamas įvertinus realius asmeninius poreikius bei finansines galimybes.

Į ką atsižvelgti?

Svarstote sudaryti investicinio gyvybės draudimo sutartį? Atsižvelgiant į gausų pasirinkimą rinkoje, suprantama, kad tinkamiausio varianto paieška gali kelti nemažai klausimų. Siekiant priimti pagrįstą sprendimą, svarbu objektyviai įvertinti kelis esminius kriterijus. Žemiau – trumpai pristatome pagrindinius iš jų:

• Asmeninių poreikių išsigryninimas. Prieš sudarant sutartį, aiškiai apsibrėžkite, ko tikitės iš draudimo – finansinės apsaugos artimiesiems, plačios apimties draudimo apsaugos, saugaus lėšų investavimo ar kapitalo auginimo. Tai leis pasirinkti Jūsų poreikius atitinkantį pasiūlymą.

• Taikomų papildomų mokesčių peržiūrėjimas. Kartu su pagrindine įmoka gali būti taikomi ir papildomi mokesčiai – už investicijų valdymą, rizikų draudimą, sutarties administravimą bei kitas paslaugas. Šios išlaidos daro tiesioginę įtaką tiek galutinei sukauptai sumai, tiek galimų išmokų dydžiui, todėl svarbu jas įvertinti iš anksto.

• Gyvybės draudimo kaina ir jos įvertinimas. Draudimo įmoka priklauso nuo kelių faktorių ( pvz. pasirinktų draudimo sumų dydžio, papildomai įtrauktų apsaugų, profesijos ir pan.) Tik gavus visą aktualią informaciją ir tinkamai įvertinus kliento poreikius gali, gali būti pateikiama tiksli metinė ir mėnesinė draudimo įmoka.

• Sutarties lankstumo įvertinimas. Pasitikrinkite, ar turėsite galimybę koreguoti draudimo sumą, keisti apsaugas, papildyti sutartį ar ją nutraukti nepatiriant didelių finansinių nuostolių.

• Skirtingų draudimo bendrovių pasiūlymų palyginimas. Norint priimti informuotą sprendimą, rekomenduojama palyginti bent keletą draudimo bendrovių pasiūlymų, o esant poreikiui – pasikonsultuoti su šios srities specialistu.

Atminkite, jog nereikėtų sudaryti sutarties neįsigilinus į jos esmę. Prieš pasirašant sutartį, svarbu tiksliai suprasti: ką apima draudimas, kokie yra apribojimai, rizikos, išimtys ir atsakomybės ribos. Atsakingas požiūris ir visapusiškas pasiruošimas leis pasirinkti Jums tinkamą gyvybės draudimo pasiūlymą.